Berlingskes nye privatøkonomiske brevkasse giver svar på alle dine spørgsmål om renter, pension, bolig, formue og meget mere.
Send dine spørgsmål til dinepenge@berlingske.dk.
Kære brevkasse
Min mand og jeg har i flere år benyttet os af Private Banking i en af de store banker, og jeg fortsatte ordningen, efter at min mand døde for et par år siden. Der er ingen pension efter min mand. Pensionen består af opsparingen i Private Banking, som i øjeblikket er på cirka 2.800.000. Derudover er der danske aktier for cirka 880.000, som vi selv har købt gennem årene. Men de tælles med, når banken beregner sine honorarer! De beløb sig til over 46.000 for 2022 baseret på et gennemsnitligt investeret beløb på godt 3.680.000 svarende til 1,24 procent. Og der betales, hvad enten der er overskud eller underskud, som der har været i 2022. Jeg kan ikke gennemskue, om der er flere skjulte omkostninger. Jeg er også utilfreds med, at porteføljen har omkring 870.000 i lagerbeskattede papirer, som man jo ikke anbefaler til pensionister med frie midler.
Værst er det med forholdet till Skat. Det bliver mere og mere uoverskueligt for mig at tjekke selvangivelsen. Bankens oplysninger i hjælp til selvangivelsen svarer ikke til Skats beløb. Hvad er det rigtige? Skattelovgivningen er så indviklet, så det faktisk er umuligt for almindelige mennesker at hitte rundt i.
Jeg har allermest lyst til at sælge hele molevitten undtagen de danske aktier og så sætte pengene i banker, der giver en rente på over 2,0 procent. Det ville være enkelt og til at overskue, men ville det også være dumt? Og hvilke muligheder er der ellers, hvis man først og fremmest har brug for enkelthed, men også en fornuftig forvaltning af sin formue?
I øvrigt kan det oplyses, at jeg månedligt kun får udbetalt cirka 12.000 kroner i pension, så jeg må trække på en stadig større del af formuen, efter at inflationen satte ind.
Med venlig hilsen
Nina
Nu lægger jeg mig ud med alle bankerne. Men det er min helt klare holdning og erfaring gennem 40 år, at almindelige velhavende bankkunder som dig meget sjældent har fordele af at være Private Banking-kunder, simpelthen fordi privatøkonomien ikke er så kompleks, at den berettiger de relative høje omkostninger.
I Private Banking-regi er du en lille kunde, der får tilbudt standardløsninger. Det er du ikke tjent med. Alt i alt bør du ikke betale mere end cirka 1,0 procent årligt for både løbende rådgivning og produktomkostninger, hvilket nok er det halve af, hvad du nu betaler hos banken.
Hvad værre er, så tyder det på ud fra dit spørgsmål, at banken ikke har ydet og implementeret en tilstrækkelig dybdegående helhedsrådgivning for dig. Det vil sige rådgivning, der optimerer omkostninger, afkast, likviditet, skat, pensioner, arv, bolig, offentlige ydelser m.m. Mit bedste råd til dig er at indhente tilbud fra flere uvildige og uafhængige rådgivere og dermed opnå individuelt tilpasset totalrådgivning. Bed om, at tilbuddene er konkrete, har alle omkostninger med og har en vurdering af den værdiskabelse, som berettiger rådgiverens honorar.
Med venlig hilsen
Søren Verup,
seniorrådgiver hos Beierholm Finansiel Rådgivning
Log ind eller opret en profil
Så er du nemt videre og kan deltage - det kræver ikke abonnement.
Se mere
