Nora er i fuld gang med at lære dansk, og når hun kan det, er ambitionen, at hun skal være med til at sikre Nordea en større bid af danskernes investeringer.

Nora er ikke en person. Nora er en robot, som den svenske storbank netop officielt har lanceret på det svenske marked, og som ventes at gå i luften i Danmark i slutningen af dette kvartal.

Inden sommerferien er det altså meningen, at Nordeas danske kunder kan begynde at investere deres penge gennem en digital løsning, som minder meget om den løsning – June – som Danske Bank lancerede i maj sidste år.

»Der vil med stor sandsynlighed være kunder, som vil vælge denne løsning frem for den traditionelle aktive forvaltning. Men vi tror på, at det her taler til nye kundegrupper, så derfor er vi ikke udpræget bekymrede for at kannibalisere af vores eksisterende forretning. Det handler mere om at sikre, at vi har de rigtige tilbud til alle vores kunder,« forklarer Anne Buchardt, der er chef for opsparing og pension hos Nordea Danmark.

De foreløbige og spæde tal fra Sverige indikerer således, at Nora i højere grad bliver brugt af de yngre kunder og af de kvindelige kunder, sammenlignet med hvad man typisk ser herhjemme. Den gennemsnitlige Nora-investor er 36 år, og kunderne op til 50 år står for 76 procent af investeringerne.

Tal fra Værdipapircentralen viser til sammen­ligning, at danskere over 60 år gennemsnitligt fra 2010 og frem til april i år har haft 61 procent af beholdningen af aktier herhjemme, og tager man de 50-60-årige med, så er andelen helt oppe på 80 procent. Samtidig sidder kvinderne i gennemsnit på blot 32 procent. I Nora er den kvindelige andel oppe på 43 procent hidtil.

Fem balancerede fonde

Grundlaget for Nora er fem balancerede fonde, som ifølge Anne Buchardt adskiller sig fra rivalerne på to parametre.

De er for det første indeksnære. Det vil sige, at fondene følger et indeks, men fravælger enkelte aktier, som er de aktier, man tror mindst på eller har meget store kursudsving. For det andet foretager Nordea også en screening for socialt ansvarlige investeringer i fondene. Det vil altså sige, at man gerne skulle undgå at komme til at investere i eksempelvis børnearbejde eller virksomheder, som producerer klyngebomber eller atomkraftværk.

Priserne for Nora er ikke fastlagt for Danmark endnu, men priserne i Sverige og Finland ligger i niveauet 0,59-0,79 procent i årlige omkostninger, hvor den billigste fond er den med flest obligationer, og den dyreste er den med flest aktier. Det kan forventes, at priserne sandsynligvis kommer til at ligge i nærheden af samme niveau i Danmark. Til sammenligning koster Danske Banks June i gennemsnit 0,80 pct. årligt. inkl. handelsomkostninger. Uden handelsomkostninger ligger Danskes løsning i spændet 0,7-0,74 pct.

Ifølge bankanalytiker Mikkel Emil Jensen, Sydbank, har man tidligere set, at når banker kommer med digitale løsninger, betyder first-mover-effekten meget.

»Her tænker jeg især på Mobilepay fra Danske Bank, som også her har været først ude med June. Den har dog ikke for alvor taget fart. Men det bliver spændende at se, om June har sat sig bedre i kundernes bevidsthed, end Nora vil gøre. Så Nordea skal slå på prisen og etikken,« siger han med henvisning til, at Danske Banks June-fonde ikke er screenede etisk, ligesom Nora-fondene er.

June har hidtil formået at tiltrække 17.000 kunder og 370 mio. kroner fra danskerne, hvoraf 81 procent i øvrigt er mænd. Jakob Beck Thomsen, der er produktchef hos June, hilser konkurrencen velkommen.

»Vi arbejder stadig på en masse nye og forbedrende initiativer for June. Vi vurderer, at vi er kommet godt fra start og langt hen ad vejen har imødekommet de behov, der er blandt især førstegangsinvestorer,« siger han.

Roser fra Forbrugerrådet Tænk

Hos Forbrugerrådet Tænk roser seniorøkonom Morten Bruun Pedersen både Nora og June som værende gode tiltag, hvor også små investorer med mindre midler kan være med.

»Samtidig er det positivt, at der er fokus på de mere passive indeksfonde, der følger markedet. For så bliver omkostningerne holdt nede. Det positive ved Nordeas løsning særskilt er den etiske screening. Det er et stort plus. Især når det så samtidig ser ud til at være til konkurrencedygtige priser,« siger han.

I Sverige regner Nordea med at kunne nå op på 40.000-50.000 kunder og omkring 300 mio. svenske kroner i Nora inden årets udgang, mens man ifølge Anne Buchardt endnu ikke har nogen målsætning for Danmark.

»Over de kommende par år tror vi på, at hele dette setup med den digitale rådgivning bliver rigtigt stort, så det kan sammenligne sig med den traditionelle forretning,« siger hun.