Berlingskes nye privatøkonomiske brevkasse giver svar på alle dine spørgsmål om renter, pension, bolig, formue og meget mere. Send dine spørgsmål til dinepenge@berlingske.dk
Kære brevkasse
Min kæreste og jeg har dannet par i 15 år og har et fælles barn. Vi er begge midt i halvtredserne. Han har to børn fra tidligere forhold. Vi er langt om længe ved at få lavet testamente mv., da vi ikke er gift. Jeg er eneejer af vores fælles bolig, som jeg købte for fire år siden. Det var dengang vores ønske at købe hus sammen, men pga. forskellige omstændigheder måtte jeg gøre det alene.
Vi ønsker begge, at min kæreste bliver medejer af huset, men er meget i tvivl om, hvordan vi gør det bedst – for os begge to. Huskøbet er baseret på en meget stor friværdi i min gamle lejlighed, hvor vi også boede sammen. Denne lejlighed købte jeg for mange år siden, og jeg valgte dengang at forvalte min økonomi i troen på, at lejligheden ville udgøre en pæn del af min pensionsopsparing. Derfor er min pensionsopsparing relativ lille.
Vi vil gerne have min kæreste som medejer af vores bolig for at skabe en ægte følelse af sameje og for at træffe diverse beslutninger i et ægte fællesskab. Desuden er det jo mine pensionspenge, som er investeret i boligen, og jeg vil gerne have dem placeret i en langsigtet investering.
Jeg lagde for nylig boliglånet om og hævede en stor del af friværdien til en tiltrængt istandsættelse af huset med nye vinduer, døre, altan m.m. – dvs. ting, som klart vil forøge husets værdi. Husets værdi er steget en del, siden jeg købte det.
Hvilken værdiansættelse bør vi bruge, hvis han køber sig ind – og hvorfor? Hvis han køber sig ind nu, skal han låne et større beløb til det, og vi synes, det er fjollet, at banken/realkreditten skummer fløden. En anden måde at gøre det på er, at han løbende indbetaler til mig, så ejerforholdet løbende ændres. Men vi er også bevidste om, at han skal indbetale en del til mig månedligt, for at det rykker.
Hvad kan I råde os til?
Med venlig hilsen
Hanne
Det er en ganske spændende problemstilling, som indebærer både økonomiske, juridiske og skattemæssige problemstillinger. Uanset om I vælger at gifte jer eller ej, så bør I få oprettet et testamente, idet I både har særbørn og fællesbørn, der har krav på arv, hvis en af jer skulle falde bort.
Den bedste vej er, at du sælger en del af huset til ham. Værdiansættelsen bør være markedsprisen med fradrag af cirka 50.000-100.000 kroner til ejendomsmæglersalær og salgsomkostninger. Bed mindst to lokale ejendomsmæglere komme med en realistisk salgsvurdering. Prisen skal være markedsmæssig af hensyn til børnene/arvingerne.
Salg af huset kræver, at der laves kontrakt og nyt skøde, hvilket udløser omkostninger til advokat, stempel og tinglysning. Normalt vil køber skulle betale dette, men I kan vælge at dele det forholdsmæssigt mellem jer. Da der er lån i huset, skal kreditforeningen/banken forhåndsgodkende din kæreste som ny meddebitor på de lån, der er i huset. Idet han bliver meddebitor på lånet, indgår det som en del af betalingen for huset.
Eksempel: Huset har en værdi på fire millioner kroner, der er lån for to millioner kroner, og kæresten køber 25 procent. Dermed skal han betale en million kroner, men han bliver meddebitor på lånet og hæfter dermed for en halv million kroner. Han skal så betale dig en halv million kroner, som han så kan låne af dig på et familielån til nul procent og afdrage efter nærmere aftale.
Når papirerne er på plads, kan I for eksempel vælge af låne ekstra penge i huset, og dermed kan kæresten nedbringe lånet til dig delvist, idet han kan få udbetalt 25 procent af de nye lån. Det er vigtigt i forhold til ejerforhold og fradragsret for renter og fordeling af ejendomsskat og ejendomsværdiskat, at der laves skøde, ellers ejer han jo intet. Når det er på plads, så skal I fordele de øvrige udgifter til huset forholdsmæssigt, og han skal vel betale en »leje« for sin reelle andel af huset på 50 procent. Yderligere bør I aftale, hvordan I fælles betaler for løbende forbedringer og vedligeholdelse m.m. Jeg anbefaler klart, at I kontakter en bolig- og familieadvokat.
Med venlig hilsen
Søren Verup, seniorrådgiver hos Beierholm Finansiel Rådgivning
Log ind eller opret en profil
Så er du nemt videre og kan deltage - det kræver ikke abonnement.
Se mere
