Pension står sjældent højt på dagsordenen, men er alligevel værd at ofre lidt tid på: De fleste af os har sparet en del op, den skal forsørge os i måske en fjerdedel af vores liv, og i 2013 bliver reglerne for kapitalpension ændret.
Kapitalpensionen først: Den var før meget populær, blandt andet fordi det er muligt selv at bestemme, hvornår og hvor meget der skal hæves fra kontoen. Desuden er skatten 40 pct., mens der var fradrag for indbetalingerne i den langt højere topskat. Populariteten skrumpede dog i takt med fradragsretten, som de senere år kun har omfattet bundskatten.
Skattereformen mellem SRSF-regeringen, Venstre og Konservative sender kapitalpensionen på pension den bliver afløst af en alderspension uden skattefradrag. Her er fordelen så, at det løbende afkast kun bliver beskattet med den særlige pensionsskat på 15,3 pct.
Men opsparerne bag de mange milliarder på kapitalpensioner får i 2013 mulighed for at flytte pengene over til den nye alderspension. Det udløser en her-og-nu-skat på 37,3 pct., altså en tand lavere end de normale 40 pct. med andre ord en skatterabat på 27.000 kr. per million i opsparing.
Gebyr for omlægning
For langt de fleste kan en flytning betale sig, men Finanshuset i Fredensborg advarer om, at nogle banker og pensionsselskaber vil tage et gebyr for omlægningen.
»Men hæver du din kapitalpension på almindelig vis, har de intet gebyr. Det er altså udelukkende et ekstra gebyr, og det skal du ikke finde dig i,« maner partner Kim Valentin.
Helt uafhængigt af ændringerne for kapitalpensionen er det en god idé at undersøge, om selve opsparingen er stor nok, og om dækningen ved ulykke, sygdom og død er fornuftig.
»Hvis man som 40-årig mister erhvervsevnen, så svarer den tabte lønindtægt til millioner, og for de fleste vil det være mere, end hvad huset er værd. Det er vigtigt at have styr på, hvordan man selv og de efterladte er dækket, hvis man mister erhvervsevnen eller dør,« siger privatøkonom Las Olsen fra Danske Bank.
Han peger på, at det er blevet meget nemmere at give pensionsopsparingen og forsikringsdækningen et hurtigt eftersyn.
For det første er langt de fleste oplysninger i dag samlet i det fælles Pensionsinfo-system.
For det andet har mange banker og pensionsselskaber i dag pensionsmålere og lignende værktøjer. Få indtastninger på PCen kan derfor give et hurtigt fingerpeg om, hvorvidt opsparingen og forsikringsdækningen er stor nok.
Kig på www.pensionsinfo.dk