En omfattende bølge af låneomlægninger hos Danmarks 1,4 millioner boligejere kan være på vej. Den seneste tids markante og direkte opsigtsvækkende rentefald, der aldrig før er set større, åbner for en hel stribe af muligheder for at få både billigere og bedre boliglån. Tusindvis af boligejere kan tjene på at omlægge lån lige nu.
Mest oplagt er det at hoppe ned i et af de nye tre procent lån, hvis man i dag har et fastrentelån med en pålydende rente på fem procent.
Det kan give en besparelse på 17.600 kroner om året før skat, og 9.300 kroner efter skat, viser beregninger, som BRFkredit og Nykredit har udarbejdet for Berlingske Business. Restgælden på lånet stiger så også med 40.000 kroner, så det er først efter fire år, at det bliver en ren overskudsforretning.
»Så hvis man ved, at man skal sælge sin bolig i morgen eller i den nære fremtid, skal man ikke lave en sådan låneomlægning. Men har man en horisont på mere end fire år, kan det være en god idé,« siger seniorøkonom i BRFkredit Mikkel Høegh.
Boligøkonom Lise Nytoft Bergmann fra Nordea Kredit venter også, at der er en del, som vil bytte deres fem procent lån ud med nye tre procent obligationer.
»Derimod venter vi ikke, at ret mange går fra lån med variabel rente til lån med fast rente, selv om vi anbefaler det. De fleste holder fast i de billige lån med variable renter,« siger hun.
Men der er også en del, som har F5-lån, der blev optaget for en del år siden, hvor renten var markant højere end nu, som bør overveje at lægge deres lån om. De kan spare 7.500 kroner efter skat ved at hoppe over i et af de nye tre procent fastrentelån.
Er man helt vild for at få en lavere ydelse, er der også mulighed for at nappe et F1-lån. Går man fra et 4 procent fastrentelån med afdrag til et F1-lån uden afdrag, kan man slippe næsten 3.250 kroner billigere om måneden og gå fra en ydelse tæt ved 4.000 kroner til bare 750 kroner.
De nye muligheder for at omlægge lån kommer efter, at realkreditten de seneste dage har åbnet stribevis af nye lån, fordi renten rasler ned.