Med et fromt håb om en øget markedsandel på den ene side og glade realkreditlåntagere på den anden side begynder Nykredit-ejeren Forenet Kredit og det Nykredit-ejede Totalkredit i næste uge at lade rabatter tikke ind hos boligejerne.

Her kan Totalkredit-kunderne for første gang se en rabat i form af konceptet Kundekroner på deres realkreditlån i betalingsoversigten. I første ombæring 250 kroner i rabat per lånte million kroner per kvartal.

»Vi har en markedsandel på 40 pct. nu, og vi havde sidste år en nettotilgang på 18.000 kunder. Jeg håber da, at Kundekroner kan være med til at øge den tilgang. Men vi har ikke nogen officielle måltal. Jeg forventer ikke en revolution fra i morgen, men det kan gøre os og pengeinstitutter i Totalkreditsamarbejdet ekstra konkurrencedygtige,« siger Camilla Holm, direktør i Totalkredit.

Totalkredit er ejet af koncernen Nykredit. Bag Nykredit står medlemsforeningen Forenet Kredit, der frem til den kommende børsnotering af Nykredit ejer 89,8 pct. af realkreditkæmpen. Netop børsnoteringen har trukket mange overskrifter i medierne, siden den blev annonceret i februar sidste år. Samtidig med den meddelelse kom nemlig meldingen om stigningen i bidragssatser med en forklaring om stigende kapitalkrav. Siden er det dog gået gevaldigt godt med at polstre koncernen takket være heftige overskud.

»Du kan ikke have et systemisk vigtigt institut, der ikke giver overskud. Vi har som forening også en interesse i, at der drives en sund forretning. Så skal vi derudover på bedst mulig vis anvende det overskud, der tilfalder os i form af aktieudbytte, til gavn for kunderne,« siger Forenet Kredits direktør, Louise Mogensen.

Hun forklarer, at man har haft mange modeller i spil. Skulle det »blot« være en check, skulle det være velgørenhed? Men modellen med Kundekroner giver efter hendes bedste overbevisning den største økonomiske fordel for kunderne. For når Forenet Kredit får overskuddet ud som udbytte og fører det tilbage til selskaberne, som vælger at udmønte det i tilskud i form af kunderabat, så bliver kunderne ikke beskattet. Samtidig skulle det også sikre Forenet Kredits medlemmer, realkreditlåntagerne.

»Jo bedre, det går i selskabet, jo større et udbytte får vi, og jo mere kan vi sende retur til gavn for kunderne. Deri ligger interessefællesskabet mellem vores kunder og koncernens aktionærer. Modellen ligger fast, men beløbet, vi sender retur, skal besluttes på vores repræsentantskabsmøde hvert år, når vi kommer ud over andet kvartal 2019. På den måde kan vi også sikre os, at tilskuddet til koncernen bliver brugt på en måde, der gavner vores kunder,« siger Louise Mogensen.

Netop den usikkerhed vedrørende størrelsen af kunderabatten hæfter Lars Krull, der er bankekspert og seniorrådgiver ved Aalborg Universitet, sig ved.

»Der mangler gennemskuelighed. Man kan sagtens ville ønske at have sit lån hos Totalkredit, fordi man får en lavere pris efter at have trukket rabatten fra. Men vi kender jo kun rabatstørrelsen to år frem,« siger han.

I det første år har Totalkredit forpligtet sig til at sende i alt 600 millioner kroner retur til kunderne, men Louise Mogensen forventer, at det beløb stiger.

»Bliver Nykredit ramt af modgang et givet år, og alle pengene skal bruges til at konsolidere selskabet, så kommer det i første række. Men jeg er overbevist om, at Nykreditkoncernen nok skal skabe overskud, og vores formål er at være til gavn for kunderne, så derfor er det min forventning, at vi kommer til at sende milliardbeløb retur til kunderabatter.«

Det får dog ikke Lars Krull til at tro, at Totalkredit kan komme til at rykke på markedsandelene.

»Som det er i dag, kan folk kun købe realkredit hos deres banker, og folk har enorm tillid til deres bank. Det handler ikke så meget om, hvad du køber, men hvem du køber det hos. Jeg tror ikke, at Kundekroner gør det væsentligt nemmere for Totalkreditbankerne at sælge Totalkreditlån.«