Man kan i grove træk dele de danske boligejere op i to typer. Dem som sover bedst om natten, hvis de kender deres fremtidige boligøkonomi og gnaver af på gælden, og dem som bare vil have det så billigt som muligt her og nu. Det fremgår af en opgørelse over danskernes valg af realkreditlån i 2017 fra Danmarks Nationalbank.
»Danske boligejere vil enten have gammeldags lån med fast rente og afdrag, eller de vil have lån med variabel rente og afdragsfrihed,« påpeger boligøkonom Mikkel Høegh fra BRF Kredit i en kommentar til tallene.
Sidste år blev der udstedt fastforrentede lån med afdrag for 89 milliarder kroner til private boligejere, mens lån med variabel rente (også kaldet flekslån) uden afdrag tegnede sig for 82 millarder kroner af det samlede udlån på 253 milliarder kroner.
Flest går med seler og livrem
Dykker man lidt længere ned i tallene, toppede lån med fast rente og afdrag listen over danskernes foretrukne realkreditlån stærkt efterfulgt af femårige flekslån (F5) uden afdrag. Denne variant udgør over halvdelen af de samlede nye lån med variabel rente og afdragsfrihed, skriver Nationalbanken.
»Det er således de to ekstremer yderpunkter i lånepaletten, der sælger. Enten er man til sikkerhed, eller også er man til billigst muligt,« konkluderer Mikkel Høegh.
Den tredje og den fjerde mest foretrukne realkreditlåntype er fastforrentede lån uden afdrag og F5-lån med afdrag, hvor der i løbet af året blev udbetalt nye lån for henholdsvis 38 og 24 milliarder kroner.
Tilsammen udgjorde disse fire låntyper næsten 80 procent af de samlede nye realkreditlån i 2017. De resterende 20 procent var overvejende afdragsfrie lån med kortere rentebinding, særligt lån med halvårlig rentebinding (de såkaldte kort rente-lån) og F3-lån.
»De mange hybrider midt i mellem lån med eller uden rentebinding sælger i mindre grad. Når det er sagt, sælger variabel rente imidlertid bedre end afdragsfrihed. Det blev således solgt variabelt forrentede lån med afdrag for 44 milliarder kroner, og endelig blev der solgt for 38 milliarder kroner fastforrentede lån uden afdrag,« forklarer Mikkel Høegh.
Danskernes appetit på lån med fast rente er en fortsættelse af de seneste tre års tendens, hvor det udestående udlån er steget med hele 32 procent. Til sammenligning har væksten i flekslån de seneste år været mere afdæmpet.