Berlingskes nye privatøkonomiske brevkasse giver svar på alle dine spørgsmål om renter, pension, bolig, formue og meget mere.
Send dine spørgsmål til dinepenge@berlingske.dk.
Kære brevkasse
I denne usikre verden og tid hvordan kan jeg så bedst administrere de 50.000 kroner, jeg har til at starte min halvandet-åriges børneopsparing/investeringskonto? Jeg har derudover 1.000 kroner om måneden til at kunne spare yderligere op.
På forhånd tak.
L.H.
Kære L.H.
Jeg går ud fra, at pengene ikke står på en skattebegunstiget børneopsparing, men på en konto og depot i barnets cpr-nummer, hvor du har fuldmagt.
Her er der skattemæssigt lige et forhold, som er vigtigt at være klar over. Hvis barnet har fået pengene af sine forældre, så gælder det ifølge kildeskattelovens paragraf 5 stk. 2, at afkastet beskattes hos forældrene.
Men hvis pengene er givet af bedsteforældrene, bliver barnet beskattet af afkastet – og afkastet kan dermed blive skattefrit, hvis afkastet sker som kapitalindkomst inden for personfradraget. Ud fra dit spørgsmål bliver du beskattet af afkastet – og det er uanset, om det er en opsparing i barnets cpr-nummer eller i dit cpr-nummer på en afsondret opsparing.
Det betyder, at det mest skatteoptimale er realisationsbeskattede værdipapirer – det vil sige aktier og danske investeringsforeninger, der udbetaler udbytte.
Investeringshorisonten er så vidt, jeg kan bedømme, lang, og du tilføjer endda løbende opsparing. Derfor giver det langsigtet ikke mening at forsøge at time investeringen. Det er bare med at komme i gang.
Min overordnede anbefaling – med forbehold for at jeg ikke har en lovpligtig investeringsprofil og formueanalyse – er placering delvist i en obligationsinvesteringsforening med lave omkostninger og delvist i en indeksinvesteringsforening med globale aktier.
Obligationer giver aktuelt et meget attraktivt afkast i forhold til risikoen. Aktier er langsigtet sikret mod inflationsudhuling. Langt sigt er mere end ti år.
Med venlig hilsen
Søren Verup
Seniorrådgiver i Beierholm Finansiel Rådgivning
Log ind eller opret en profil
Så er du nemt videre og kan deltage - det kræver ikke abonnement.
Se mere
