Det skal være lettere for forbrugerne at sammenligne realkreditinstitutter og deres priser, end det er i dag.
Det er erhvervs- og vækstminister Henrik Sass Larsens (S) overordnede udmelding, efter at en arbejdsgruppe i ministeriet fredag fremlagde en ny rapport om konkurrencen på realkreditmarkedet. Konkret peger rapporten på seks anbefalinger, herunder etableringen af et dækkende prissammenligningsværktøj for realkreditlån, og at gebyr- og bidragsændringer skal varsles med tre måneders frist i modsætning til i dag, hvor varslingen kan ske ned til én måned før.
Ifølge Henrik Sass Larsen er der behov for mere gennemsigtighed på realkreditmarkedet for forbrugerne, mens ministeren til gengæld er »meget tilfreds med, at rapporten konkluderer, at der ikke findes særlige gebyrer i forbindelse med skift af realkreditinstitut« i forhold til muligheden for at skifte realkreditinstitut.
»Rapporten viser imidlertid meget klart, at det kan være svært for forbrugerne at gennemskue realkreditinstitutternes reelle priser. Det er derfor vigtigt, at vi i højere grad får prisgennemsigtighed ved boliglån for eksempel ved bedre skiltning, bedre varsling om ændringer af bidragssatser og et bedre prissammenligningsværktøj,« siger ministeren i en udtalelse og melder samtidig ud, at han vil gå i gang med at implementere rapportens anbefalinger.
Forbrugerrådet Tænk deler dog ikke ministerens begejstring, som seniorøkonom Morten Bruun Pedersen kalder skuffende.
»Det er meget skuffende. Som vi ser markedet, er der ganske få institutter og meget lidt konkurrence. Samtidig er det dyrt at skifte realkreditinstitut. Det varer samtidig længe, før du får tjent det hjem, som det koster at skifte,« siger han og fortsætter:
»Der snakkes meget om mere information og psykologiske barrierer, men ikke meget om konkurrencen og priserne. Det nærmer sig overfladebehandling, hvor man ikke er nede at have fat i markedet,« siger han.
Et af de steder, der ikke er dykket ordentligt ned i, er de ting, der holder kunderne fast.
»Skifter du fra ét realkreditinstitut, kan der eksempelvis være nogle af bankernes loyalitetsprogrammer, du ryger ud af. Det ses der ikke på i rapporten. Der er en masse ting på markedet, der låser kunderne fast, som man mangler at kigge på.«
To forhold halter stadig
Ifølge privatøkonomisk rådgiver og direktør i Finanshuset i Fredensborg, Kim Valentin, er der to væsentlige forhold, der ikke bliver taget højde for i forhold til gennemsigtighed.
»I rapporten går man udenom pointen og spørgsmålet om, hvor stor en del af den hævning af bidragssatserne der går til reserveopbygning efter finanskrisen. Havde man regnet det ud, ville man kunne sige, om man om tre eller fem år ville kunne hæve eller sænke. Det kommer de slet ikke ind på,« siger Kim Valentin og fortsætter:
»Man kommer heller ikke ind på, hvor mange penge der går fra realkreditinstitutterne over til banken. Det kunne være interessant at se, hvor mange penge bankerne tjener på realkreditselskaberne. Det er vigtigt for gennemsigtigheden, for så kan der være en væsentlig grund til, at bidragssatserne er steget,« siger han.
Godt med prissammenligning
Partner i Mybanker John Norden er positiv over for at kunne sammenligne priser, men han pointerer, at det er en kompleks affære.
»Jeg synes, at det er et fint skridt med et prissammenligningsværktøj. Men det er samtidig enormt komplekst, at der er så mange forskellige lån og forskellige vilkår. Vi har fastforrentede lån, lån med variabel rente og CITA-lån, hvilket gør det enormt svært at lave en samlet sammenligning. Jeg så gerne en løsning med en udbudsmodel, hvor man optager tilbud,« siger John Norden.
»I forhold til mobilitet mener jeg, at undersøgelsen kratter lidt i overfladen. Kunderne skifter ikke særlig ofte, og når de gør, er det i forbindelse med et skift af bolig. Det afhænger altså af geografi og ny bank. Rapporten viser også, at der er stor forskel på billige og dyre gebyrer. Den forskel er blevet større,« siger John Norden.
Jan Knøsgaard, vicedirektør i Realkreditrådet, hilser den større gennemsigtighed velkommen.
»Overskriften på meget af det er gennemsigtighed, og det er vi sådan set enige i. Blandt andet med den her prisportal, som også i politisk sammenhæng tidligere har været fremme, så man kan sammenligne priser på boliglån. Det arbejde er gået i gang, og det er vi positive overfor. Der er også andre aspekter, hvor det skal være mere synligt, hvordan man gør tingene. Man kan altid gøre tingene bedre, så det arbejde går vi også gerne ind i,« siger Jan Knøsgaard.