Danskernes pensioner har gennemgået en markant udvikling over de seneste årtier.
Groft sagt er de gået fra udelukkende at være solidariske fælles opsparinger, som gav den enkelte dansker en fast rente, til at være individuelle opsparinger, der investeres til afkastet på finansmarkederne.
Størstedelen af den samlede pensionsformue ligger stadig i de såkaldte gennemsnitsrentepensioner, mens nye pensioner primært er såkaldt livscykluspensioner.
Det er opsparinger, der investeres til markedsrente, og som løbende tilpasses kundens alder. Det indebærer, at risikoen aftrappes med alderen, så kunden ikke risikerer at ramme et stort kurstab, når pensionsopsparingen skal bruges.
Renten på gennemsnitsrentepensioner fastsættes år for år, og de er tilknyttet en garanti for en gennemsnitlig forrentning over ordningens forløb. I de senere år med faldende renteniveauer er rentegarantierne faldet tilsvarende, og kunderne er desuden delt op i forskellige grupper med forskellige garantier.
Nordea Liv & Pension har som det hidtil eneste kommercielle pensionsselskab offentliggjort sin rente til 160.000 kunder med pension med gennemsnitsrente for 2018. Den bliver på tre procent før skat for pension med gennemsnitsrente med lave garantier og 2,5 procent for øvrige kunder med høje garantier.
For de øvrige kommercielle selskaber gælder kontorenterne for 2017 som udgangspunkt fortsat, og de strækker sig fra 3,25 procent i SEB og AP Pension over 2,75 procent i Topdanmark, 1,8 procent i Danica og 1,5 procent i PFA. Scandia tilbyder ikke gennemsnitsrente til nye kunder, og de eksisterende får 0,33 procent.
Blandt arbejdsmarkedspensionerne meldte Lærenes Pension ud om en kontorente på 7,5 procent i 2018. Til sammenligning har kunder med livscykluspension i alle selskaberne fået et gennemsnitligt afkast i 2017 frem til og med november på 8,5 procent i gennemsnit - og stort set det samme hvert år i de seneste fem år.
Nordea Liv & Pension har som enkelte andre pensionsselskaber indført et system, hvor kunderne med en del af deres opsparinger kan være med til at stille kapital til rådighed for selskabet. Det kaldes DinKapital, og denne del af opsparingen tildeles fem procent i 2018. Selskabet prioriterer at bevare pensionstypen med gennemsnitsrente, siger adm. direktør Steen Michael Erichsen.
»For mange handler pension om at have tryghed i hverdagen – at kende sin økonomi i både den tredje og fjerde alder. Derfor tilbyder vi HøjrentePension med gennemsnitsrente, hvor kunderne opnår både stabilitet og forudsigelighed om pensionsopsparingen og samtidig kan regne med, at vi skaber afkast, så deres pension over årene får større købekraft,« siger Steen Michael Erichsen.